LHV − крупнейший
источник капитала
эстонского
происхождения

Группа компаний AS LHV Group рада сообщить, что орган финансового надзора Великобритании, PRA (Prudential Regulation Authority), выдал дочерней компании группы LHV UK Limited лицензию на банковскую деятельность в Великобритании. В дальнейшем компания будет работать под названием LHV Bank Limited. После получения этой лицензии в состав LHV Group входят два лицензированных банка: LHV Pank в Эстонии и LHV Bank в Великобритании.

Банковская лицензия позволяет LHV Bank начать принимать вклады в Великобритании в качестве самостоятельного регулируемого кредитного учреждения. До настоящего времени LHV работал в Великобритании как филиал AS LHV Pank – универсального банка, зарегистрированного в Эстонии. LHV планирует в ближайшие месяцы перевести всю свою деятельность в Великобритании из британского филиала LHV Pank в LHV Bank, после чего филиал эстонского банка будет удален из регистра.

Решение подать запрос на банковскую лицензию в Великобритании было принято в 2021 году с целью предоставления инвесторам более четкого представления о финансовых показателях и ценностном предложении нашего бизнеса с финансовыми посредниками. Компания LHV Bank запросила банковскую лицензию в марте прошлого года. На получение лицензии потребовалось больше года, что свидетельствует о приверженности соблюдению нормативных требований и высоких стандартов. В 2022 году коммерческое взаимодействие с финансовыми посредниками принесло LHV Pank прибыль в размере 13 миллионов евро.

LHV Bank, который работает в Великобритании с 2018 года, на сегодня имеет два направления деятельности: банковские услуги для финансовых посредников и кредитование малых и средних предприятий. В дальнейшем LHV Bank планирует расширить целевую группу, уже в этом году начав принимать вклады и предлагать банковские услуги компаниям электронной коммерции. LHV Bank полностью капитализирован, вклады клиентов защищены в рамках Программой компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS) в сумме до 85 000 фунтов стерлингов.

Комментарий Мадиса Тоомсалу, генерального директора LHV Group и председателя правления LHV Bank:

«Получение банковской лицензии в Великобритании – важное событие для LHV. То, что лицензия была получена чуть более чем за год, свидетельствует об исключительной работе нашей команды и ее профессионализме в банковском бизнесе. В качестве амбициозной цели мы ожидаем, что LHV Bank выйдет в прибыль как банк уже к концу первого года своей деятельности. Возможность привлечь дополнительный капитал из собственных средств обеспечивает нам на банковском рынке Великобритании сильные позиции для дальнейшего роста наших банковских услуг и кредитного портфеля».

LHV Group — крупнейший отечественный финансовый концерн и поставщик капитала в Эстонии. Основными дочерними предприятиями LHV Group являются LHV Pank, LHV Varahaldus и LHV Kindlustus. На предприятиях группы работает более 920 человек. По состоянию на конец марта банковскими услугами LHV пользуется 391 000 клиент, пенсионные фонды в управлении LHV насчитывают 130 000 активных клиентов, а LHV Kindlustus обеспечивает страховую защиту 155 000 клиентов. LHV Bank, дочерняя компания LHV Group, имеет банковскую лицензию Великобритании и ведет деятельность по двум направлениям: банковские услуги для международных финтех-компаний и кредитование малых и средних предприятий Великобритании.

В первом квартале этого года компания AS LHV Group получила чистую прибыль в размере 33,1 млн евро, то есть на 8,7 млн евро больше, чем в предыдущем квартале (+36%) и на 20,7 млн евро больше, чем год назад (+167%). Доходность собственного капитала, принадлежащего акционерам LHV Group, составила в I квартале 30,4%.

Компания AS LHV Pank в I квартале получила чистую прибыль в размере 37,3 млн евро. Размер чистой прибыли AS LHV Varahaldus в I квартале составил 87 тысяч евро. Убыток AS LHV Kindlustus и LHV UK Limited за I квартал насчитывал 450 тысяч евро и 2,5 миллиона евро чистого убытка соответственно.

Консолидированный доход группы компаний в I квартале 2023 года составил 68,4 млн евро, что на 21% больше, чем в предыдущем квартале. В составе доходов 55,1 млн евро – чистый процентный доход, 11,9 млн евро – чистый комиссионный доход. Консолидированные операционные расходы группы в I квартале составили 30,6 млн евро, что на 14% больше, чем в IV квартале 2022 года.

По состоянию на конец марта консолидированные активы LHV Group составляли 6,09 млрд евро. За этот квартал активы уменьшились на 45 млн евро, или на 1%.
Консолидированные депозиты группы за I квартал сократились на 34 млн евро до 4,87 млрд евро (-1%; в IV квартале 2022 г. -268 млн евро). Уменьшение объема депозитов связано с сокращением депозитов финансовых посредников (примерно на 98 млн евро), в то время как вклады прочих клиентов увеличились (на 64 млн евро).
Объем консолидированного кредитного портфеля снизился за квартал на 59 млн евро, достигнув 3,15 млрд евро (-2%; в IV квартале 2022 г. +114 млн евро). Объем кредитов бизнес-клиентам снизился на 69 млн евро, розничных кредитов – вырос на 10 млн евро.
Совокупный объем фондов в управлении LHV вырос за I квартал на 119 млн евро и достиг 1,45 миллиарда евро (+9 %; в IV квартале 2022 г. +66 млн евро).
Количество обработанных платежей, связанных с клиентами – финансовыми посредниками, в I квартале составило 9,1 миллиона (-25% по сравнению с 7,3 млн в IV квартале 2022 г.).

За счет роста процентных доходов и хорошего качества кредитного портфеля группа LHV превысила целевой объем прибыли на 11,9 млн евро. Финансовый план остается прежним.

Для LHV начало 2023 года было отмечено ростом процентного дохода и одновременно ощутимой тревогой в экономике. Несмотря на то, что совокупный объем кредитов и депозитов остался на уровне предыдущего квартала, компания прогнозирует продолжение его роста. В этом квартале компания LHV UK Limited в Великобритании приступила к кредитованию.

Количество клиентов LHV Pank за три месяца увеличилось на 13 100 (+3%). За год численность клиентов банка выросла более чем на 53 000 (+16%). Растет и активность клиентов. Несмотря на признаки восстановления спроса на кредиты после спада в начале года, погашение двух крупнейших кредитов привело к сокращению совокупного портфеля. Качество кредитного портфеля хорошее, доля просроченных кредитов остается низкой, однако наблюдается небольшой рост задолженности по малым кредитам.
В течение квартала повысился интерес клиентов к срочным вкладам. Этому способствовало несколько повышений ставок по вкладам на фоне общих изменений процентных ставок.
В начале года в банк пришла новая инвестиционная команда. Количество розничных инвесторов продолжает расти: в январе численность владельцев популярного Счета роста превысила 50 000 человек.

Проведенные в течение квартала опросы свидетельствуют о высоком уровне обслуживания и клиентского опыта, предлагаемых компанией LHV. По результатам исследования банковского сектора исследовательская компания Dive признала LHV лучшим банком Эстонии по качеству обслуживания. В исследованиях Kantar Emor и Rait Faktum Ariko по индексу рекомендаций компаний LHV также показал лучший результат среди банков. Помимо этого, в феврале LHV Pank был назван работодателем мечты в коммерческом секторе, а в марте – лучшим работодателем по версии CV-Online. В марте тартуская и пярнуская конторы LHV были удостоены европейского сертификата «зеленого офиса».

Компания LHV UK Limited начала кредитование в Великобритании и готовится к переводу своего бизнеса в создаваемый банк. На сегодня в британский филиал перешли порядка пятидесяти сотрудников AS LHV Pank. В марте также начато разделение доходов от бизнеса с финансовыми посредниками с компанией LHV UK Limited.

Для LHV Varahaldus I квартал 2023 года на фоне волатильности фондового рынка можно считать успешным. Помимо доходности, в январе вырос объем управляемых фондов II ступени за счет компенсации государством приостановленных ранее взносов. Квартальная доходность крупнейших пенсионных фондов LHV с активным управлением M, L и XL, составила соответственно 1,5%, 2,0% и 2,3%. Стоимость акций и паев пенсионных фондов Indeks и Roheline за квартал выросла соответственно на 4,3% и 5,0%.
На прибыльность Varahaldus в I квартале повлияли расходы на подоходный налог в размере 0,5 млн евро, связанные с выплатой дивидендов.

Компания LHV Kindlustus продолжила наращивать объемы бизнеса и повышать эффективность по всем линейкам продуктов. Полученные премии в I квартале выросли на 17%, что опережает финансовый план. На конец квартала у клиентов было 220 тысяч действующих договоров страхования. В течение квартала было заключено 13 800 новых договоров страхования и обработано 3 735 страховых случаев. Удовлетворенность клиентов рассмотрением случаев ущерба остается на высоком уровне.

На очередном общем собрании акционеров в марте группа приняла решение о выплате дивидендов за предыдущий хозяйственный год. 12 апреля акционерам были выплачены дивиденды в размере 4 центов на акцию. Капитализация LHV Group находится на историческом максимуме в 22,2%. Отличный уровень отношений с инвесторами подтверждается присуждением LHV Group награды за лучшие отношения с инвесторами биржей Nasdaq Baltic.

Комментарий Мадиса Тоомсалу, председателя правления LHV Group:
«Банкам приходится адаптироваться к быстрым изменениям деловой среды. На фоне роста доходов необходимо помнить об изменениях в основных рисках и эффективном управлении рисками. Для LHV это был сильный квартал. Повышение процентных ставок в сочетании с высоким качеством кредитного портфеля привели нас к тому, что капитализация группы достигла самого высокого уровня за всю историю ее существования. Уменьшение кредитного портфеля в I квартале было обусловлено консервативной оценкой экономической ситуации и капитала в конце прошлого года. При поддержке роста капитализации мы ожидаем продолжения роста объема кредитов как в Эстонии, так и в Великобритании. Мы также ожидаем решения надзорных органов Великобритании по поводу банковской лицензии. В связи с глобальными новостями о возросших рисках в банковском секторе у нас появились дополнительные вопросы, и на поиск ответов требуется время».

Отчеты AS LHV Group доступны по адресу: https://investor.lhv.ee/ru/otchety/.

LHV Group — крупнейший отечественный финансовый концерн и поставщик капитала в Эстонии. Основными дочерними предприятиями LHV Group являются LHV Pank, LHV Varahaldus и LHV Kindlustus. На предприятиях группы работает более 920 человек. По состоянию на конец марта банковскими услугами LHV пользуются 391 000 клиентов, пенсионные фонды в управлении LHV насчитывают 130 000 активных клиентов, а LHV Kindlustus обеспечивает страховую защиту 155 000 клиентов. Филиал LHV в Великобритании предоставляет банковскую инфраструктуру более чем 200 оказывающим финансовые услуги международным предприятиям, что делает платежные услуги LHV доступными клиентам во всем мире.