Уменьшились установленные для LHV требования к капиталу

В конце июля Финансовая инспекция представила LHV Group и LHV Pank оценку надзора текущего года и дополнительное требование к собственным средствам (SREP) в расчете адекватности капитала. По сравнению с предыдущим годом изменился состав дополнительного требования к собственным средствам и размеры требований.

В соответствии с решением Финансовой инспекции, к LHV Group на консолидированном уровне применяется дополнительное требование к собственным средствам в сумме 1,01% (по сравнению с 1,89% в SREP 2016 года), из которой не менее 0,37% должно быть покрыто основными собственными средствами первого уровня и не менее 0,49% должно быть покрыто собственными средствами первого уровня.

На состоявшемся 18 августа собрании совет LHV Group решил, исходя из оценки Финансовой инспекции и добавляя к ней внутренние буферы, установить минимальным относительным числом совокупных собственных средств 15,06% (вместо действовавшего до этого 16,19%), минимальным относительным числом собственных средств первого уровня 12,29% (вместо действовавшего до этого 13,29%) и минимальным относительным числом основных собственных средств первого уровня 10,61% (более ранняя внутренняя цель отсутствовала).

Смотреть подробнее распределение компонентов относительных чисел в сообщении биржи.

Прибыль LHV за первый квартал: 9,9 миллиона евро

Во втором квартале текущего года AS LHV Group заработала 4,9 млн евро консолидированной чистой прибыли: прибыль банка составила 3,4 милллиона евро, прибыль от управления активами - 1,6 миллиона евро, прибыль литовского бизнес-подразделения Mokilizingas составила 0,2 миллиона евро. Доходность собственного капитала, принадлежащего акционерам LHV Group, составила во втором квартале 16,4%.

Прибыль консолидационной группы во втором квартале оказалась на 0,2 миллиона евро меньше, чем в I квартале, и ее сумма равна сумме прибыли, заработанной годом раньше, во II квартале 2016 года. Консолидированный кредитный портфель группы вырос во II квартале на 60 миллионов евро (+11%; +8 миллионов евро в I квартале), до 606 миллионов евро. Консолидированные вклады увеличились на рекордные 210 миллионов евро (+26%; +22 миллиона евро в I квартале), составив 1008 миллионов евро. Объем фондов под управлением LHV увеличился за квартал на 14 миллионов евро (+1%; +46 миллионов евро в I квартале), достигнув 1035 миллионов евро. Расход по обесценению кредитов составил во II квартале 1,8 миллиона евро (0,1 миллиона евро в I квартале), на что оказало влияние обесценение кредитов двух клиентов в сумме 1,4 миллиона евро.

Консолидированная прибыль AS LHV Group за первые шесть месяцев 2017 года составила 9,9 миллиона евро, из которых банк заработал 7,6 миллиона евро, подразделение управления активами ‒ 2,3 миллиона евро и литовское бизнес-подразделение ‒ 0,5 миллиона евро. Прибыль первого полугодия оказалась на 1,6 миллиона евро больше, чем в прошлом году.

По словам руководителя LHV Group Мадиса Тоомсалу, в течение II квартала LHV двигался вперед быстрыми темпами:
«Приятно, что число клиентов банка выросло в течение квартала приблизительно на 5000, а кредитный портфель - на 59 миллионов евро, среди кредитов заметнее всего выросли корпоративные займы. Вклады клиентов в первом квартале преодолели отметку в 1 миллиард евро, в т.ч. вырос объем вкладов нерезидентов. В основном это предприятия сектора финансовых технологий, обслуживание которых является новым стратегическим направлением LHV. Были достигнуты также новые рекордные уровни в активности клиентов в сфере платежей, карточных сделок и принятии сделок по карточкам.

Во второй половине квартала банк также подал Финансовой инспекции документы, необходимые для основания филиала в Великобритании, заключил договор на контору в Лондоне и присоединился к UK Finance. Развитие британского направления идет по плану.

Результаты II квартала включают в себя более высокие затраты в связи с обесценением кредитов. Мы по-прежнему находимся в сильном кредитном цикле, который хоть и снижает риск возникновения кредитных убытков на уровне портфеля, но не исключает ухудшения платежеспособности в разрезе конкретных клиентов. С точки зрения бюджета обесценение было ожидаемым.

Среди прочих событий II квартала хотелось бы выделить появление возможности видеоидентификации. Кроме того, во имя удобства пользователей мы приступили к использованию решения для идентификации Smart-ID, расширили сеть банкоматов в Раквере и Вильянди, а также внедрили чатбот в канале Facebook LHV. В сотрудничестве с Налоговым и таможенным департаментом мы вышли на рынок с решением по выплате заработной платы, удостоившимся премии Союза банков Эстонии за инновацию.

В поддержку ускоренного роста в соответствии с финансовым планом LHV Pank в июле планирует увеличить капитал на 3 миллиона евро, соответствующая сумма будет привлечена от LHV Group. Данная сделка будет осуществлена внутри концерна и не повлияет на состояние собственных средств группы.

Пенсионные фонды LHV продолжили делать инвестиции, связанные с Эстонией. Итого за первое полугодие наши пенсионные фонды приняли связанных с Эстонией инвестиционных решений на сумму в 100 миллионов евро. В условиях высоких цен на ценные бумаги на международных биржах и скромных объемов торгов на Таллиннской бирже мы сами приступили к развитию отечественного рынка капитала и поиску новых инвестиционных возможностей. Цель пенсионных фондов LHV - содействовать росту отечественных предприятий, надеясь при этом заработать на этом росте доход для клиентов пенсионных фондов.

Прибыль Mokilizingas за II квартал составила 0,2 миллиона евро. Портфель финансирования вырос в течение квартала на 0,3 миллиона евро, составив к конце квартала 34 миллиона евро. Кредитное качество портфеля остается стабильным.

Перспектива LHV на нынешний год положительна. Мы планируем рост по всем направлениям своей коммерческой деятельности. Сильные базовые тренды LHV поддерживают также экономическая среда Эстонии, которая, исходя из последних показателей, улучшается.

Кредитный рынок остается сильным, его характеризуют такие показатели как рост объемов кредитования и низкий уровень задолженности. В то же время существуют сигналы более высокой оценки кредитов и роста предприятий, связанных с задолженностью.

По результатам шести месяцев мы опережаем опубликованный в феврале 2017 года финансовый план в части чистой прибыли на 1 миллион евро, вносить изменения в прогноз прибыли в сумме 21,8 миллиона евро не предполагается. В среднесрочной перспективе возможен рост в соответствии с общим ростом рынка, однако, предлагая новые современные финансовые услуги, мы видим возможность увеличения своей доли на рынке. Краеугольным камнем стратегии LHV является качественный рост».