AS LHV Group kavatseb luua kahjukindlustusseltsi AS LHV Kindlustus, millest 65% kuuluks AS-ile LHV Group ja 35% sarnaselt AS-i LHV Finance omanikestruktuurile Euronicsi kaubamärgi all tegutsevate kauplustega seotud isikutele. Kindlustusseltsi tegevusega alustamise eelduseks on koondumist lubava otsuse saamine Konkurentsiametilt, aktsionäridevahelise lepingu sõlmimine, ettevõtte asutamine ja tegevusloa saamine Finantsinspektsioonilt. Kogu protsessi pikkuseks on planeeritud ligikaudu üks aasta.

LHV Kindlustus planeerib keskenduda Eesti turule. Kindlustusseltsi klientideks on eelkõige LHV Panga ja Euronicsi kliendid, vähemal määral ka teised kliendid.

Kindlustustoodetest keskendutakse jaeklientide toodetele, mis moodustavad enamuse Eesti kindlustusturust. Peamisteks kindlustustoodeteks LHV Panga klientidele on kasko-, liiklus- ja kodukindlustus, vähemalt määral väikese ja keskmise suurusega ettevõtete varakindlustus ning muud kindlustusliigid. Peamisteks kindlustustoodeteks Euronicsi klientidele on lisagarantii- ja ostukindlustus.

Kindlustusseltsi müügikanalitena planeeritakse kasutada nii LHV Panga krediiditoodete kliendihaldureid ja e-kanaleid, Euronicsi kaupluste kliendikonsultante, kindlustusseltsi kliendihaldureid kui ka teisi kindlustusmaaklereid ja -vahendajad.

Kui panganduses on viimastel aastatel hakanud välispankade asemel aktiivsemalt tegutsema kohalikud pangad, siis kindlustusturul ei ole sellist muutust veel toimunud. Enamus kindlustusturust kuulub välisseltsidele. Kohaliku kindlustusseltsina planeerib LHV Kindlustus eristuda klientide jaoks lihtsuse ja kiirusega nii kindlustuslepingute sõlmimisel kui ka kahjude käsitlemisel, eelkõige e-kanalite kaudu. Kindlustusseltsi eesmärgiks on saavutada innovatsiooni- ja kvaliteediliidri roll turul sarnaselt LHV teistele ärivaldkondadele.

Kindlustustegevuse käivitamisel planeerib LHV Kindlustus hakata pakkuma mitmesuguseid kindlustuskaitseid LHV Pangale ja Euronicsile. Selline sünergia tagaks kindlustusseltsile piisavas mahus kindlustuspreemiad, et katta ära kahjud ja kulud ning saavutada kasumlik tegutsemine koheselt kindlustustegevuse käivitumisel peale vastava tegevusloa saamist. Ettevõtte asutamisest kuni tegevusloa saamiseni kannab LHV Kindlustus kulusid ja teenib kahjumit.

LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank ja LHV Varahaldus. LHV-s töötab üle 440 inimese. LHV pangateenuseid kasutab üle 207 000 kliendi ja LHV hallatavatel pensionifondidel on üle 176 000 aktiivse kliendi.

2019. aasta IV kvartalis teenis AS LHV Group konsolideeritult 6,4 miljonit eurot puhaskasumit: pank teenis 5,7 miljonit eurot puhaskasumit ning varahaldus 0,9 miljonit eurot. LHV Groupi aktsionäridele kuuluva omakapitali tulumaksueelne tootlus oli neljandas kvartalis 12,8%.

LHV Groupi konsolideeritud puhaskasum oli 2019. aasta IV kvartalis 1,6 miljoni euro võrra väiksem kui III kvartalis ja 0,3 miljonit eurot väiksem kui samal perioodil aasta varem. Laenude allahindluseid tehti IV kvartalis 1,5 miljonit eurot.

LHV Groupi varade maht ületas esmakordselt 3 miljardi euro piiri. Grupi konsolideeritud laenuportfell kasvas neljandas kvartalis 465 miljoni euro võrra (+37%; +104 miljonit eurot III kvartalis) 1687 miljoni euroni. Seejuures tulenes 393 miljonit eurot kasvust Danske Eesti eraklientide laenuportfellide ülevõtmisest. Konsolideeritud hoiused kasvasid aasta viimases kvartalis 166 miljoni euro võrra (+7%; +451 miljonit eurot III kvartalis) 2701 miljoni euroni. Seejuures kasvasid tavaklientide hoiused 218 miljoni euro võrra, samas kui maksevahendajatega seotud hoiused vähenesid 43 miljoni euro võrra. LHV poolt juhitud fondide maht kasvas kvartaliga 46 miljoni euro võrra (+3%; +34 miljonit eurot III kvartalis), ulatudes 1374 miljoni euroni.

AS-i LHV Group 2019. aasta konsolideeritud puhaskasum oli 27,1 miljonit eurot ehk 0,1 miljonit eurot vähem kui 2018. aastal (-0%). Pank teenis kasumit 22,1 miljonit eurot, varahaldus 6,1 miljonit eurot. Võrdlust eelmise aastaga mõjutasid 2018. aastal Leedu äriüksuse müügist saadud ühekordne tulu, samuti 2019. aastal Danske tehinguga seotud kulud ning pensionifondide valitsemistasu langus. LHV aktsionäridele kuuluva omakapitali tulumaksueelne tootlus 2019. aastal oli 16,2% ja puhaskasumil põhineva omakapitali tootlus 14,0%. Juulikuist finantsplaani edestasime 1,5 miljoni euro võrra.

LHV Groupi varade maht kasvas aastaga 1,354 miljardi euro võrra (+81%). Konsolideeritud laenuportfell kasvas aastaga 768 miljoni euro võrra (+84%) ja hoiused 1279 miljoni euro võrra (+90%). LHV juhitud fondide maht kasvas aastaga 160 miljoni euro võrra (+13%).

• Kvartaliaruanne
• Investoresitlus
• Faktiraamat

Madis Toomsalu, LHV Groupi juhataja kommentaar tulemustele:

„Lõpetasime 2019. aasta tugeva kvartaliga ja meie äri kasvab. Kvartaliga suurenes panga klientide arv ligi 13 100 võrra 202 000 kliendini. Lisaks ärimahtude tugevale kasvule jõudsid rekordini mitmesugused aktiivsuse näitajad, sh palgalaekumised, varadega klientide ja maksete arv, kaartide kasutamine, kaardimaksete vastuvõtmine ning uute investeerimislepingute arv.

LHV neljanda kvartali kasumiks kujunes 6,4 miljonit eurot. Kvartali kasumit mõjutasid negatiivselt Danske eralaenude portfelli soetamisega kaasnenud allahindlused ning ühekordsed tehingukulud riigilõivude ja notaritasude näol. Danske portfelliga seotud intressitulud lisandusid novembri viimasest nädalast. Positiivselt mõjutasid kvartali kasumit institutsionaalse panganduse tulud.

Eduka aasta kokkuvõttes saame tõdeda, et 2019. aastal kasvasid LHV ärimahud pea kaks korda. Groupi varade maht kasvas 3 miljardi euroni ning meie panga turuosa on suurenenud kümnendikuni, millega oleme igapäevapanganduses Eesti suuruselt kolmas pank. Enam kui 41 000 uut pangaklienti, tunnustus parima teeninduse eest ja LHV valimine Eesti parimaks pangaks mitme maineka majanduasjakirja poolt tõestavad, et meie pingutusi on märgatud.

Lõppenud aasta olulisimaks sündmuseks oli Danske eraisikute laenuportfelli ostmine IV kvartalis. Tähtsaid kliente puudutanud tegevusi oli teisigi sularahaautomaatide võrgustiku laiendamisest kuni oluliste arendusteni LHV mobiiliäpis. Mobiilirakenduses on tänaseks lisaks kliendiks saamisele võimalik investeerida väärtpaberitesse, taotleda laenu, sõlmida laenulepinguid ning tellida pangakaarte.

Ühendkuningriigis olime naelamaksete süsteemidega tehniliselt liitunud küll juba eelmise aasta keskpaigast, aga sisuliselt saime reaalajas maksed klientidele avada käesoleva aasta alguses. Juba varem toiminud reaalajas euromaksetega koos muudab see LHV Connecti üheks finantstehnoloogia ettevõtetele atraktiivseimaks rakendusliideseks. Aasta lõpuks pakume panganduse infrastruktuuri ja teenuseid enam kui sajale maksevahendajast kliendile. Teiste hulgas TransferWise, Coinbase, Paysafe ja Trustly.

LHV pensionifondide maht kasvas aasta lõpuks pea 1,4 miljardi euroni. Pensionifondide aastat iseloomustasid muudatused regulatsioonides. Septembris jõustusid madalamad fikseeritud haldustasud, kuid fondide tugeva tootluse korral on võimalus teenida edukustasu. 2019. aastal me seda ei teeninud, aga meie ootus investeeringute tootluse osas on kasvanud ning usume edukustasu saavutamist üle pikaajalise perioodi. Jaanuari lõpus Riigikogu poolt heaks kiidetud pensionireformi valguses on turuosalised muutmas oma investeerimisstrateegiaid ja vähendamas ebalikviidsemate Eesti investeeringute tegemist. LHV-s proovime leida kuldset keskteed, et jätkata kõrgema eeldatava tootlusega Eesti investeeringute tegemist samas vajalikku likviidsust tagades.

Ärimahtude kasvu möödunud aastal finantseerisime kapitali kaasamiste abil. Kokku kaasasime aasta jooksul kolme erineva instrumendi kaudu kapitali 65 miljonit eurot. Investorite usaldust märgib kõikide emissioonide edukas tulemus ja ülemärkimine. Kindlasti aitasid need tehingud kaasa ka LHV investorite arvu suurenemisele, aasta lõpu seisuga oli LHVsse investeerinud ligi 7000 aktsionäri ja 3000 võlakirjainvestorit.

Juulikuist finantsplaani edestasime 1,5 miljoni euro võrra peamiselt planeeritust madalamate allahindluste, Danske tehinguga seotud madalamate kulude ning klientide väärtpaberite emissioonide korraldamisega seotud kõrgemate tulude tõttu.“

LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank ja LHV Varahaldus. LHV-s töötab üle 430 inimese. LHV pangateenuseid kasutab üle 202 000 kliendi ja LHV hallatavatel pensionifondidel on ligi 177 000 aktiivset klienti.