AS LHV Group asutas kahjukindlustusseltsi AS LHV Kindlustus

Täna, 6. mail 2020 allkirjastasid AS LHV Group ja Toveko Invest OÜ kahjukindlustusseltsi AS LHV Kindlustus asutamisotsuse ja kinnitasid ettevõtte põhikirja. Seltsi põhitegevuseks saab kahjukindlustustoodete pakkumine. Kindlustusseltsi tegevusega alustamiseks on veel vajalik tegevusloa saamine Finantsinspektsioonilt.

AS-i LHV Kindlustus aktsiakapitaliks on 1 250 000 eurot, mis on jagatud 1 250 000 aktsiaks nimiväärtusega 1 euro selliselt, et 65% kõikidest AS-i LHV Kindlustus aktsiatest (812 500 aktsiat) kuulub AS-le LHV Group, ning 35% (437 500 aktsiat) Toveko Invest OÜ-le. Uus selts on AS-i LHV Group tütarettevõte ning kuulub LHV konsolideerimisgruppi. Aktsionäride kokkuleppe kohaselt suurendatakse AS-i LHV Kindlustus aktsiakapitali enne tegevusloa saamist 5 000 000 euroni.

LHV Groupi seisukohalt on kahjukindlustusseltsi asutamise eesmärk pakkuda lisaväärtust LHV jaeklientidele ja parandada kasumlikult tegutsedes kindlustusvõimalusi Eesti turul laiemalt. Pakkudes kindlustuskaitseid LHV ja Euronicsi klientidele, luuakse sünergia, mis tagab kindlustusseltsile piisavas mahus kindlustuspreemiad, et katta ära kahjud ja kulud ning saavutada kasumlik tegutsemine koheselt kindlustustegevuse käivitumisel.

Käesoleval aastal on AS-il LHV Kindlustus plaanis taotleda tegevusluba. Ettevõtte asutamisest kuni tegevusloa saamiseni kannab LHV Kindlustus kulusid ja teenib kahjumit. Tütarettevõttega seotud finatsprognoosi avaldab LHV Group pärast tegevusloa saamist.

Ettevõtte nõukogusse kuuluvad neli liiget: Madis Toomsalu (esimees), Erki Kilu, Jaan Koppel ja Veiko Poolgas. Täna toimus ka ettevõtte nõukogu esimene koosolek.

AS-i LHV Kindlustus juhatuse liikmeteks valiti Tarmo Koll ja Jaanus Seppa. Tarmo Kolli volitused juhatuse liikmena algavad tänasest. Jaanus Seppa asub juhatuse liikme kohale 1. septembrist 2020, saades ka juhatuse esimeheks. AS-i LHV Group juhtkonna liikmetel puuduvad isiklikud huvid seoses AS-i LHV Kindlustus asutamisega.

Tarmo Koll on AS-i LHV Kindlustus juhatuse liige. Enne seda oli ta aastatel 2014–2019 kindlustusseltsi Ergo Balti finantsjuht ja Eesti operatsioonide juht ning kuulus Ergo Insurance SE ja Ergo Life Insurance SE juhatusse. Enne seda tegutses samas vastutava aktuaarina ja valdkonnajuhina. Tarmo Koll on Aktuaarsed lahendused OÜ omanik ja juhatuse liige ning ta kuulub ka Eesti aktuaaride liidu juhatusse. Tarmo Kollile kuulub 530 AS-i LHV Group aktsiat.

Jaanus Seppa valiti AS-i LHV Kindlustus juhatuse liikmeks, tema volitused algavad 1. septembril 2020. Varasemalt töötas Seppa Leedu kahjukindlustusettevõttes Compensa Vienna Insurance Group ADB, olles aastatel 2015-2019 juhatuse liige ja Eesti filiaali juhataja. Jaanus Seppale kuulub 9248 AS-i LHV Group aktsiat.

Madis Toomsalu on AS-i LHV Groupi juht ning AS-i LHV Pank ja AS-i LHV Varahaldus nõukogu esimees. Tänasest ka AS-i LHV Kindlustus nõukogu esimees. Ta on ka MTÜ “FinanceEstonia” juhatuse liige. Madis Toomsalule ja temaga seotud isikutele kuulub 53 819 LHV Groupi aktsiat. Madis Toomsalul on võimalik 2018., 2019. ja 2020. aastal väljastatud optsioonide eest kokku omandada 90 920 AS-i LHV Group aktsiat.

Erki Kilu on alates 2008. aastast LHV Panga juhatuse esimees. Lisaks kuulub ta AS-i LHV Finance, AS-i LHV Varahaldus ja AS-i LHV Kindlustus nõukogusse ja on Eesti Pangaliidu juhatuse esimees. Erki Kilule kuulub 133 200 AS-i LHV Group aktsiat. Erki Kilul on võimalik omandada 2018., 2019. ja 2020. aastal väljastatud optsioonide eest kokku 87 214 AS-i LHV Group aktsiat.

Jaan Koppel on alates 2013. aastast AS-i LHV Finance nõukogu liige, tänasest AS-i LHV Kindlustus nõukogu liige. Lisaks kuulub ta OÜ Toveko Invest, Sandmani Grupi Aktsiaseltsi, Osaühingu Raglor, Euronics Baltic OÜ, OÜ Veicoland ja SND Invest OÜ juhatusse, on SIA "Euronics Latvia" juhatuse esimees ning aktsiaseltsi METAAN ja Aktsiaseltsi Antista nõukogu liige. Jaan Koppel ega temaga seotud isikud ei oma AS-i LHV Group aktsiaid.

Veiko Poolgas on alates 2013. aastast AS-i LHV Finance nõukogu liige, tänasest ka AS-i LHV Kindlustus nõukogu liige. Lisaks on ta Sandmani Grupi Aktsiaseltsi, SIA „Euronics Latvia“, Osaühingu VP Invest & Holdings ja OÜ Veicoland juhatuse liige. Veiko Poolgas ega temaga seotud isikud ei oma AS-i LHV Group aktsiaid.

LHV teavitas kavatsusest luua kindlustusselts 18. veebruari börsiteatega: https://cns.omxgroup.com/cdsPublic/viewDisclosure.action?disclosureId=922262&messageId=1162156. Konkurentsiameti luba koondumisele saadi aprillis.

LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank ja LHV Varahaldus. LHV-s töötab üle 450 inimese. LHV pangateenuseid kasutab ligi 217 000 klienti ja LHV hallatavatel pensionifondidel on ligi 178 000 aktiivset klienti.

LHV Groupi uuendatud 2020. aasta finantsplaan

Seoses majanduskeskkonna järsu muutusega avalikustab AS LHV Group uuendatud finantsplaani käesolevaks aastaks. Võrreldes veebruaris avaldatud plaaniga on vähendatud ärimahtude kasvu, suurendatud oluliselt laenuallahindluste mahtu ning sellest tulenevalt langetatud kasumiprognoosi.

Uuendatud finantsplaani järgi kasvavad konsolideerimisgrupi tulud 2020. aastal eelmise aastaga võrreldes 18%, kulud 14% ja laenuallahindlused 6 korda, mis tähendab konsolideeritud puhaskasumi vähenemist 19,2 miljoni euroni ehk 29% võrra 2019. aastaga võrreldes. Ärimahtude osas prognoosib LHV tänavuseks aastaks 7% laenuportfelli kasvu, 11% hoiuste mahu kasvu ja 6% hallatavate fondide mahu kasvu.

Grupi puhaskasum väheneb veebruaris avaldatud plaaniga võrreldes peaaegu poole võrra, ulatudes 19 mln euroni, millest 7,5 miljonit teeniti juba esimeses kvartalis. Finantsplaanis ei ole prognoositud Varahalduse võimalikku edukustasu teenimist.

Kulu/tulu suhe on paranemas tänu laenuportfelli suurenemisele 2019. aasta lõpus, mis suurendab kuiseid tulusid ligi 0,9 mln eur võrra. Kuivõrd LHV Group on väljendanud soovi tehingu tarbeks kaasatud kallima hinnaga välishoiused asendada 2020. aastal pandivõlakirjadega, vähendab see kulusid ja mõjutab positiivselt kulu-tulu suhet.

LHV kapitaliseeritus ja likviidsus on tugeval tasemel. Võrreldes finantskriisiga on Euroopa pankade kapitalitasemed kasvanud kaks korda. LHV ei ole siin erand, meie esimese taseme põhiomavahendid on planeeritud tasemele 12,6% ning kogu kapitali adekvaatsus tasemele 17,6%. Likviidsuse osas ületavad hoiused laenusid üle kahe korra. Seejuures on LHV likviidsuse struktuur hajutatud, koosnedes Eesti klientide, finantsvahendajate ning mitme hoiuseplatvormi kaudu kaasatud hoiustest. Rahastamisvõimalusi veelgi hajutava ning kulusid alandava pandikirjade projektiga on ettevõte graafikus.

Finantsplaan

LHV Groupi juhataja Madis Toomsalu kommentaar:

„Uuendatud 2020. aasta finantsplaani koostamise eeldusteks olid majanduskeskkonna järsk halvenemine, laenumahtude kasvu selge aeglustumine ning laenude allahindluste mitmekordne kasv.

Viirusest mõjutatud majanduse seiskumine on olnud ootamatu. Realiseerunud on süsteemne risk, mille tulemusena on peaaegu kõik ettevõtted seotud kellegagi, kes ei suuda oma kohustusi õigeaegselt täita. Süsteemse riski realiseerudes on pankade ainumõeldav käitumine pakkuda laenuklientidele võimalikult paindlikke lahendusi, sh maksepuhkusi. Teisiti käitudes tekiks ahelreaktsioon, kus iga hinna eest tasutud laenumaksete arvelt võidakse jääda võlgu töötajatele, tarnijatele ja partneritele, mille kaudu nõrgestataks kogu majandust.

LHV teatas märtsis esimese pangana ettevõtetest klientidele maksepuhkuse andmisest. Seetõttu on koos KredExi laenuklientide käendamise meetmega arvestataval osal klientidest võimalik maksepuhkusega ajutised raskused ka ületada. Samuti alustasime eraisikute laenutoodetele lihtsustatud korras maksepuhkuste pakkumist. Me ei muuda maksepuhkuste ajal laenulepingute tingimusi ning eraklientidele pakutakse maksepuhkust lepingutasuta. Taoline ajutine lahendus aitab majanduse hilisemale taastumisele enim kaasa.

Olemasolevate laenude tagasimaksed on planeeritust aeglasemad. Uute laenutaotluste arv on selgelt langenud, aga LHVs jätkame laenamist ka kriisi sügavaimas punktis. Peame õigeks läheneda laenuotsustele kliendipõhiselt – ja seda nii majandusbuumi kui ka kriisi ajal. Eesti majandus vajab taastumiseks finantseerimise osas avatud mõtlemist, lisaks jääme taolise suhtumisega lojaalseks oma klientidele. Kokkuvõttes tähendavad planeeritust aeglasemad laenude tagasimaksed ning teatud mahus uute laenude väljastamine, et LHV laenuportfell kasvab ka 2020. aastal.

Suurimaks meie finantstulemusi mõjutavaks teguriks on laenude allahindlused. Oleme aastaid rõhutanud, et tugeva krediiditsükli ajal jäävad allahindlused prognoositust pigem madalamaks, kuid majanduslanguse ajal võivad kasvada kordades. Uues finantsplaanis prognoosime suurimat allahindluste kasvu käesoleva aasta II kvartalis, ehkki kliendipõhised allahindlused võivad ilmneda ka järgnevate kvartalite jooksul.

Strateegiliselt on LHV sooviks endiselt kasvada, ehkki mõnikord peab sammu aeglustama. Kuigi meie tulud võrreldes 2019. aastaga kasvavad, peame varasema finantsplaaniga võrreldes tulude eesmärki vähendama, kuid osaliselt suudame langust katta peamiselt värbamiste ja mõningate investeeringute edasilükkamisest kokkuhoitud kulude arvelt. Samal ajal soovime jätkata võimalikult tugeva ja tervikliku meeskonnaga, et hilisemaid kasvuambitsioone taas realiseerida.

LHV pensionifondide juhtimine on olnud suuresti vastutsükliline, mille puhul konservatiivne lähenemine tekitas küll mahajäämuse viimaste aastate tootluses, aga kus viimaste kuude finantsturgude langus on LHV aktiivselt juhitud pensionifonde mõjutanud kõige vähem. Selle tulemusel saavad fondijuhid praegu leida investeerimiseks sobiva hinnaga varasid. Riigi lisaeelarve ühe meetmena planeeritud teise samba maksete peatamine vähendab 2020. aastal fondide varasemat mahtu ligi 3%.

Viirusest mõjutatud majanduse seiskumine on olnud ootamatu. Sõltuvalt tavapärase elukorralduse taastumisest prognoositakse käesoleva aasta majanduslanguseks 5–20%. Nagu ka finantskriisi püütakse praegust majanduse kukkumist ravida keskpankade kaudu pretsedenditul kiirusel suurendatava rahapakkumise abil. Oleme küll näinud viiruse laastavat mõju majandusele, kuid vastumeetmed keskpankade, aga ka erinevate riikide valitsuse abipakettide näol hakkavad mõju avaldama alles viitajaga. Erinevad prognoosijad on pigem arvamusel, et majandusaktiivsuse järsule langusele järgneb aktiivsuse hüppeline kasv.

LHV on harjunud tormis purjetama. Muutustes loeb vaid kohanemise kiirus – usutavasti tuleme ka seekord hästi toime.“

LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank ja LHV Varahaldus. LHV-s töötab üle 450 inimese. LHV pangateenuseid kasutab ligi 217 000 klienti ja LHV hallatavatel pensionifondidel on ligi 178 000 aktiivset klienti.