Vähenesid LHV-le kehtestatud kapitalinõuded

Juuli lõpus esitas Finantsinspektsioon LHV Groupile ja LHV Pangale tänavuse järelevalvelise hinnangu ja täiendava omavahendite nõude (SREP) kapitali adekvaatsuse arvutuses. Võrreldes eelmise aastaga on muutunud täiendava omavahendite nõude koosseis ning nõuete suurused.

Vastavalt Finantsinspektsiooni otsusele rakendub LHV Groupile konsolideeritud tasemel täiendav omavahendite nõue summas 1,01% (võrrelduna 1,89% 2016. aasta SREP-s), millest vähemalt 0,37% peab olema kaetud esimese taseme põhiomavahenditega ja vähemalt 0,49% kaetud esimese taseme omavahenditega.

18. augustil toimunud koosolekul otsustas LHV Groupi nõukogu lähtudes Finantsinspektsiooni hinnangust ning lisades sellele sisemised puhvrid, kehtestada minimaalseks koguomavahendite suhtarvuks 15,06% (senikehtinud 16,19%), minimaalseks esimese taseme omavahendite suhtarvuks 12,29% (senikehtinud 13,29%) ning minimaalseks esimese taseme põhiomavahendite suhtarvuks 10,61% (varasem sisemine eesmärk puudus).

Vaata suhtarvude komponentide jaotust lähemalt börsiteatest.

LHV esimese poolaasta kasum: 9,9 miljonit eurot

Käesoleva aasta teises kvartalis teenis AS LHV Group 4,9 miljonit eurot konsolideeritud puhaskasumit: panga kasum oli 3,4 miljonit eurot, varahalduse kasum 1,6 miljonit eurot ja Leedu äriüksuse Mokilizingase kasum 0,2 miljonit eurot. LHV Groupi aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli teises kvartalis 16,4%.

Konsolideerimisgrupi kasum oli teises kvartali 0,2 miljoni euro võrra väiksem kui I kvartalis ja täpselt sama kui aasta tagasi, II kvartalis 2016. Grupi konsolideeritud laenuportfell kasvas teises kvartalis 60 miljoni euro võrra (+11%; +8 miljonit eurot I kvartalis) 606 miljoni euroni. Konsolideeritud hoiused kasvasid rekordilised 210 miljonit eurot (+26%; +22 miljonit eurot I kvartalis) 1008 miljoni euroni. LHV poolt juhitud fondide maht kasvas kvartaliga 14 miljoni euro võrra (+1%; +46 miljonit eurot I kvartalis), ulatudes 1035 miljoni euroni. Laenude allahindluse kulu oli II kvartalis 1,8 miljonit eurot (0,1 miljonit eurot I kvartalis), olles mõjutatud panga kahe kliendi allahindlustest summas 1,4 miljonit eurot.

AS-i LHV Group 2017. aasta esimese kuue kuu konsolideeritud kasum oli 9,9 miljonit eurot: pank teenis sellest 7,6 miljonit eurot, varahaldus 2,3 miljonit eurot ja Leedu äriüksus 0,5 miljonit eurot. Esimese poolaasta kasum on 1,6 miljonit eurot suurem kui eelmisel aastal.

LHV Groupi juhataja Madis Toomsalu sõnul liikus LHV teise kvartali jooksul edasi tugevas tempos:
"Hea meel on, et panga klientide arv suurenes kvartaliga ligikaudu 5000 võrra ning laenuportfell 59 miljoni euro võrra, laenudest kasvasid enim ettevõtluslaenud. Klientide hoiused ületasid kvartalis 1 miljardi euro piiri, sh kasvas mitteresidentide hoiuste maht. Peamiselt sisaldab see finantstehnoloogia ettevõtteid, kelle teenindamine on LHV uus strateegiline ärisuund. Ühtlasi saavutati uued rekordtasemed klientide aktiivsuses maksetes, kaarditehingutes ja kaarditehingute vastuvõtmises.

Kvartali teises pooles esitas pank ka Ühendkuningriigi filiaali asutamiseks vajalikud dokumendid Finantsinspektsioonile, tegi kokkuleppe kontori asukoha osas Londonis ning liitus UK Finance'ga. Ühendkuningriigi suunalised arengud on plaanipärased.

II kvartali tulemused sisaldavad tavapärasest suuremaid laenude allahindlusi. Oleme jätkuvalt tugevas krediiditsüklis, mis vähendab küll krediidikahju riski portfelli tasemel, kuid ei välista maksevõime halvenemist konkreetsete klientide lõikes. Eelarve mõttes olid allahindlused ootuspärased.

Muudest II kvartalis toimunud sündmustest saab esile tuua videotuvastusega alustamise. Lisaks võtsime kasutajamugavuse täiustamiseks kasutusele Smart-ID autentimislahenduse, laiendasime sularahaautomaatide võrgustikku Rakverre ja Viljandisse ning arendasime LHV Facebooki kanalis vestlusroboti. Meie koostöös Maksu- ja Tolliametiga turule toodud palgamakse lahendus pälvis tänavuse Eesti Pangaliidu innovatsioonipreemia.

Finantsplaanist kiirema kasvu toetamiseks planeerib LHV Pank juulikuus suurendada kapitali 3 miljoni euro võrra, kaasates vastava summa LHV Groupilt. Toimuv tehing on kontsernisisene ning ei mõjuta grupi omavahendite seisu.

LHV pensionifondid jätkasid Eestiga seotud investeeringute tegemist. Esimese poolaastaga kokku on meie pensionifondid teinud juba 100 miljoni euro väärtuses investeerimisotsuseid, mis on seotud Eestiga. Kuna väärtpaberite hinnad rahvusvahelistel börsidel on kõrged ja Tallinna börsi kauplemismahud on tagasihoidlikud, oleme asunud ise kohalikku kapitaliturgu arendama ning otsima uusi investeerimisvõimalusi. LHV pensionifondide eesmärk on aidata kohalikel ettevõtetel kasvada ja seejuures loodame teenida sellest kasvust pensionifondide klientidele tulu.

Mokilizingase kasum oli II kvartalis 0,2 miljonit eurot. Finantseerimisportfell suurenes kvartaliga 0,3 miljonit eurot ja oli kvartali lõpuks 34 miljonit eurot. Portfelli krediidikvaliteet püsib stabiilsena.

LHV väljavaade käesolevaks aastaks on hea. Soovime kasvada kõigis oma ärisuundades. LHV tugevaid alustrende on toetamas ka Eesti majanduskeskkond, mis viimaste näitajate alusel on paranemas.

Krediiditurg on püsinud tugevana, iseloomustavateks näitajateks on turu laenumahtude kasv ning madal võlgnevuste tase. Samas on olemas märgid krediidi kõrgemast hinnastamisest ning võlgadega seotud ettevõtete arvu kasvust.

Kuue kuu kokkuvõttes edestame 2017. aasta veebruaris avaldatud finantsplaani puhaskasumi osa 1 miljoni euro võrra, prognoositavat 21,8 miljoni euro suurust kasumit hetkel muutmas pole. Keskpikas plaanis on võimalik kasvada koos turu üldise kasvuga, kuid läbi uute ja kaasaegsete finantsteenuste pakkumise näeme võimalust suurendada ka oma turuosa. LHV strateegiline nurgakivi on kvaliteetne kasv."